9年多時間里，買下29只太平洋人壽保險，總計支付保費800多萬元，其中貸款370萬元。“背債”數(shù)百萬元買保險，這件悲催的事就發(fā)生在已經(jīng)退休的市民章先生身上。他向幫忙君反映，保險公司業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)貸款，導(dǎo)致自己背上巨債。如今，家中400多萬元積蓄全被掏空。老兩口每年退休金僅有11萬元，但370萬元的“被貸款”每年本息卻超20萬元。“債務(wù)”如滾雪球般壓向退休的章先生夫婦，讓他們喘不過氣來：

阿拉現(xiàn)在連日子都快過不下去了！

幫忙君在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分保單可能還涉嫌偽造被保險人簽名、虛構(gòu)投保人與被保人父子關(guān)系等。在當(dāng)事人投訴后，目前太平洋保險公司已申請銀保監(jiān)會介入調(diào)查。

作孽！作孽！

掏空積蓄背負(fù)巨債

走投無路之下，章先生夫婦焦急萬分地趕到新民晚報社向幫忙君求助：

求求儂，幫幫阿拉！能不能早點停止貸款，退還保費。

夫婦二人帶著一摞厚厚的保險合同，幫忙君看到，這許多保單來自中國太平洋人壽保險股份有限公司，投保人均為章先生，簽訂時間從2011年至2019年，總計29只保險品種。辦理保單和“引導(dǎo)”貸款的是同一人，名叫周某梅。據(jù)了解，2020年，此人已從太平洋壽險公司離職。

 

章先生買了29只太平洋保險

抵押保單，貸款買保險付保費；付不出保費，抵押保單繼續(xù)透支……如此惡性循環(huán)下，章先生的退休工資和養(yǎng)老積蓄全部“投進”了“保險連環(huán)套”中，還背負(fù)了巨額“債務(wù)”。這是一種保單質(zhì)押貸款，指投保人把所持有的保單直接質(zhì)押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。

據(jù)章先生的妻子曹女士初步統(tǒng)計，截至2022年3月5日，已支付835.44萬元保費及相關(guān)費用，貸款金額370.37萬元。也就是說，章先生不光動用家中積蓄“投入”400多萬元，還“背債”370多萬元，現(xiàn)在貸款一分錢都還不出。談到這筆保險公司的“巨債”，曹女士越說越激動，眼淚止不住地往下掉。

我算了一下，僅僅貸款利息就付掉78萬元！家里所有積蓄都花光了，怎么辦??？！

瘋狂！瘋狂！

一個險種150萬元

那么持續(xù)貸款買保險，是投保人章先生自己同意，還是存在“被貸款”？

章先生自述，2011年到2013年，這期間的15份保單是沒有辦理貸款時購買的。而從2014年開始，他踏上了貸款買保險之路。他回憶：

當(dāng)時業(yè)務(wù)員周某梅說，可以使用貸款方式交付保費和購買新的保險。自己耳根子一軟，覺得未嘗不可，便開始了一次次的抵押貸款。

 

章先生從2014年開始貸款買保險

至于為何要購買如此多的保險，章先生坦言：

業(yè)務(wù)員花言巧語，告訴自己購買保險收益豐厚，“3年交150萬，5年后能拿200多萬”“購買這份保險，以后能免費入住太保養(yǎng)老社區(qū)”……

在這些話術(shù)誘導(dǎo)下，章先生瞞著妻子不停買買買，還背負(fù)巨額貸款買保險。

幫忙君在一份名為“聚寶盆年金保險（分紅型）”的保單上看到，按年付每期保險費50萬元，3年交清共計150萬元。保險期自2018年1月1日零時起至終身止，簽訂時間為2017年12月29日。保單投保份數(shù)寫明“50份”，即1年1萬元，50份疊加后，應(yīng)每年支付50萬元保費。

章先生的妻子曹女士告訴幫忙君，這份分紅保險已交清保費150萬元，這許多錢全部是貸款而來的。

曹女士說，為了查清所有保費和貸款金額，她一次次撥打太平洋保險客服熱線詢問，以及前往銀行拉流水賬單。在一張流水明細(xì)單上，“太保人壽”給章先生打了保單質(zhì)押貸款58萬元，交易時間為2017年11月28日。同年11月29日，就是貸款到賬次日，“太保人壽”賬戶扣掉章先生一筆50萬元的款項。

前腳剛貸好58萬元，后腳就忽悠買保險。賬戶中扣除的50萬元，隨即被業(yè)務(wù)員“投入”到聚寶盆年金保險中，支付了第一年保費。

 

章先生三年貸款150萬元支付保費

 

貸款58萬元和扣款50萬元，只相隔一天

但讓人感到蹊蹺的是，在不少貸款單上，貸款用途或為“公司經(jīng)營”，或為“裝修”，并非“買保險”。

 

個別貸款單上，貸款用途成了“裝修”

求助！求助！

已申請銀保監(jiān)會調(diào)查

曹女士反映，除了有誘導(dǎo)貸款，太平洋壽險涉事業(yè)務(wù)員周某梅還涉嫌偽造“被保險人”簽名。有的保單上，“被保險人”為曹女士或他們的女兒，但母女二人卻對這一切全不知情。

你看！字跡都跟我不一樣，全是代簽的。

曹女士當(dāng)場寫下自己的名字，幫忙君發(fā)現(xiàn)與保險合同上的簽名對比，筆跡特征完全不一致。

另外，還有2份保單比較特殊，章先生作為投保人，把“被保險人”定為一名曹某某的男性。保單上顯示，章先生與曹某某是父子關(guān)系。實際情況是什么呢？出生于2002年的曹某某其實是章先生妻子曹女士的侄子。為了誘導(dǎo)用戶持續(xù)購買保險，涉事業(yè)務(wù)員可能編造了虛假的“父子”關(guān)系。

幫忙君與太平洋人壽保險上海分公司取得聯(lián)系。相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)：

章先生夫婦曾來過太保上海分公司處投訴，針對退還保費和停止貸款的訴求，雙方分歧較大，沒有達成一致。

至于“代簽名”一事，對方表示，早前做過相關(guān)調(diào)查，但結(jié)論是“沒有代簽名事實”。

目前，公司已正式申請銀保監(jiān)會介入調(diào)查。

幫忙君了解到，章先生的每筆保費、貸款和貸款利息等明細(xì)，太平洋壽險尚在進一步核實統(tǒng)計中。

章先生夫婦急切希望：

相關(guān)主管部門能及時介入，查清事實真相，讓阿拉不要再被“保險連環(huán)套”深深套了！

章先生夫婦到底能不能退保？貸款又能不能停止？對于這件匪夷所思的事，幫忙君將繼續(xù)關(guān)注。

截稿消息

3月16日下午，太平洋壽險上海分公司發(fā)來章先生的保單明細(xì)清單。據(jù)了解，貸款和貸款利息等明細(xì)，還在統(tǒng)計中。

保險公司明細(xì)表顯示，章先生已交保費總計833.9萬元，但是章先生夫婦自己計算的數(shù)額是835.44萬元。雙方報的數(shù)額存在偏差。

 

太平洋壽險上海分公司發(fā)來的保單明細(xì)

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